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service:techmag:201906_035:14

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 ====== 监管科技全球追踪 ====== ====== 监管科技全球追踪 ======
-简要介绍条目 +文选自[[service:​techmag:​201906_035:​start|《交易技术前沿》总第三十五期文章(2019年6月)]] 
-{{tag>}}+{{tag>区块链、AI 、人工智能}} 
 +===== 国际组织动态 ===== 
 +==== 金融稳定委员会发布加密资产监管机构目录 ====
  
-<WRAP center round important 60%> +  2019年4月5日,金融稳定委员会(FSB)对外公布了份名为《加密资产监管机构目录》的文件,罗列了FSB辖区和相关国际机构中处理加密资产问题的相关监管机构信息,及其具体负责领域。此外,该文件还被提交至G20财长与央行行长会议。目前,大多数FSB成员国家在数字资产监管方都非常审慎大多数都比较关心投资者风险和洗钱、欺诈等问题,没有机构对系统性风险表现出明显关注。\\
-这是个页模板编写新页面前请务必阅读[[wiki:​newbie:​start|编写须知]] +
-</​WRAP>​ +
-===== 二级标题 ​ ===== +
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-==== 三级标题 ==== +
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-=== 四级标题 === +
-\\ +
-\\ +
-== 五级标题 == +
-\\ +
-\\ +
----- +
-===== 参考文档 ​ ===== +
-最后请列出所有参考的公开资料的URL。+
  
 +==== 全球金融创新网络公布跨境测试后续计划 ====
 +  2018年8月,在英国金融行为监管局(FCA)的倡导之下,全球12家金融监管机构联合组建了“全球金融创新网络联盟”(GFIN),希望借此搭建一个监管机构网络,在各自市场中合作和分享创新经验,为联合政策工作和讨论提供论坛平台,同时为相关企业提供试验跨境解决方案的环境。2019年4月29日,FCA在其官网发布了GFIN的后续行动计划。据了解,在测试邀请阶段,共收到了44份测试申请,其中大部分来自监管科技和加密资产领域。未来,GFIN还希望收到来自金融服务与创新的其他领域的申请。进行筛选之后,共有8家企业进入了下一阶段。接下来,入选企业将与相关监管机构共同制定跨境测试计划。不过FCA也表示,入选并不一定代表后续测试一定会进行,最终名单还要等到2019年第二季度末才会公布。而对于没有达到测试资格标准的申请机构,GFIN也会继续讨论其他提供监管支持的方式。\\
  
 +==== 世界经济论坛成立区块链、AI 等6 个技术政策委员会 ====
 +  5月29日,世界经济论坛(World Economic Forum,WEF)宣布成立六个独立的“第四次工业革命委员会”,其中包括区块链、AI、物联网等技术,制定新兴技术政策,开展新兴技术治理。新的技术委员会由来自公共和私营领域、民间社会和学术界的200多名领导人组成,会定期开会解决缺乏明确规定的问题,并将于2020年4 月举行全球科技治理峰会。\\
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 +==== 世界交易所联合会发布《理解高频交易》研究报告 ====
 +  世界交易所联合会(WFE)于2019年5月29日发布《理解高频交易》研究报告。报告涵盖了监管机构对高频交易的定义、高频交易对市场的影响、交易所为维护市场完整性所采取的行动以及已颁布或正在考虑的监管回应。本文的主要发现之一是,高频交易不是一种策略,而是金融公司正在世界各地采用的一种技术。衡量高频交易开展的程度是复杂的,但高频交易的趋势是明显的。高频交易活动已经在许多率先引入高频交易的市场上稳定下来,并且还在全球的新市场上逐步扩张。交易所制定了许多保障措施,以确保市场秩序井然。监管机构也正采取新措施以应对高频交易可能带来的问题。WFE认为有必要将高频交易问题的管理作为市场的核心关注点,并协调市场运营商之间的信息和原则。\\
    
 +==== 国际货币基金组织:全球金融科技发展的五大现状 ====
 +  2019年6月27日,国际货币基金组织(IMF)发布了一份名为《金融科技现状经验》(Fintech : The Experience So Far)的研究报告。这份报告是针对189个国家央行、财政部和相关监管机构有关金融科技监管政策的一份调查。调查结果显示,目前全球金融科技发展主要呈现以下5大特征:\\
 +  1、网络安全和数据保护风险不分国界,这个问题在所有国家、行业都会出现,对此各国政府已经形成高度共识并积极努力进行解决;\\
 +  2、在金融科技的许多方面,亚洲领先于其他地区,其中中印两国领先幅度较为明显,但金融科技的实际利用在区域内部仍然存在较为明显的贫富、性别和地区差别;\\
 +  3、撒哈拉以南非洲地区是移动货币创新、采用和使用的全球领导者;\\
 +  4、在采用金融科技方面,欧洲内部存在差距;\\
 +  5、中央银行支持的数字货币可能成为现实。\\
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 +===== 欧美动态 =====
 +==== 欧盟发布人工智能道德准则,共计涉及七项标准 ====
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 +  2019年4月8日,欧盟委员会人工智能问题高级别专家小组对外公布了“可信任人工智能技术道德准则”。依据该准则,一个值得信赖的AI应该是:合法的,遵守所有适用的法律法规;道德的,尊重所有的道德原则和价值观;稳健的,从技术角度和其所处的社会环境角度而言。该准则还包括了评价一个AI是否值得信赖的七项具体标准,包括人类行为和监督、技术稳健性和安全性、隐私和数据治理、透明度、多样性不歧视和公平、社会和环境福祉、以及问责制。\\
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 +==== 英国金融行为管理局公布2019年度业务计划和研究议程 ====
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 +  2019年4月17日,英国金融行为管理局(FCA)公布了新一年度的业务计划,金融科技还是再次成为了FCA工作重点之一。据悉,FCA本次金融科技工作将主要集中在监管沙盒、监管科技和开放银行等三个领域。作为"​开放银行"​的全球领导力量,英国不仅会继续对其有效性进行深入考察,还有可能就开放金融展开更广泛的辩论。监管科技而言,FCA指出了三个优先事项。(1)加强对行业的探索和试验,重点关注如何改进行业和监管机构之间的数据交换方法,特别是以机器可读和可执行的形式;(2)继续围绕新技术解决方案开展工作,以便在反洗钱和金融犯罪合规方面取得更好、更具成本效益的成果;(3)针对弱势消费群体需求展开调查,就如何通过技术满足企业和特定消费者的金融需求进行研究。\\
 +  除商业计划外,FCA还公布了2019年的研究议程。在研究议程中,金融科技依然是重头戏,主要涉及分布式账本技术(DLT)、监管科技和人工智能等三项技术。近年来,DLT发展迅速,在提高银行服务效率、减少结算系统性风险方面带来了不少好处,但其交易匿名性也给金融犯罪分子来了可乘之机。FCA认为,有必要加速对这一技术的研究,以确定其潜在风险和应对措施。此外FCA指出,监管科技的合理应用将极大地简化受监管机构和执法人员的合规流程。目前,FCA在这一方面的研究兴趣主要包括自动化的产业洞察,以及手动流程的自动化改革等。最后FCA表示,如今AI技术已经在金融服务领域得到了越来越多的应用,但是大数据的使用也可能带来一些重大风险,FCA必须就此进行进一步的跟踪调查。\\
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 +==== 英国央行发布未来金融趋势报告,重点关注金融科技领域 ====
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 +  2019年6月20日,英格兰银行发布了一份题为《未来金融:英国金融体系展望回顾及对英格兰银行的影响》的专题报告。报告指出,金融服务业在英国国民经济中拥有举足轻重的地位,而数字化正推动金融产业快速转型。报告提示英国央行,应该对支付基础设施、云端技术、机器学习、国际标准、低碳经济转型机遇等领域拥有充分认知,并在报告结尾对英国央行提出了四点建议:\\
 +  1、设立长度为3到5年的中期数据监管战略,在首席数据官的领导下,通过各项具体行动改善数据捕获、共享和使用模式;\\
 +  2、提高英格兰银行的数据能力,招聘和培养专门的数据科学家;\\
 +  3、在制定数据战略时,充分考虑机构成本和系统效率,私营领域也要考虑在内;\\
 +  4、采用监管科技,提高数据分析和行业监管效率。\\
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 +==== 英国财政部、国际贸易部和创新金融协会联合发布《英国金融科技国家报告》 ====
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 +  英国财政部、国际贸易部和创新金融协会联合发布了一份题为《英国金融科技国家报告》的文件,详细介绍了英国在金融科技领域的发展情况,并重点提及了英国脱欧与金融科技的相关话题。报告显示,目前英国有超过1600家Fintech公司,预计到2030年这一数字将翻倍。英国的金融科技采用率为42%,而全球平均水平为33%,英国金融科技部门雇用了76500名员工,这些雇员中有42%来自英国以外的地区,到2030年,预计这一数字将增加到105500。2018年,英国金融科技公司获得的总投资额达33亿美元,占欧洲全球48亿美元的68%。\\
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 +==== 法国通过《商业增长与转型行动计划法》 ====
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 +  法国国民议会于2019年4月11日通过了《商业增长与转型行动计划法》(PACTE),该法案包含了加密资产相关监管框架。这也是第一部国家级的涉及加密资产监管的法案。法国金融市场管理局(AMF)于2019年4月15日公布了法案的细节,称其为数字资产服务提供商和初始代币发行(ICO)建立了法律框架,并强化了AMF作为法国加密行业监管机构的权力,包括监督经批准的ICO和监督获得许可的加密服务提供商。AMF还可以发布不符合规定的黑名单,并有权阻止访问那些提供加密服务的欺诈性网站。\\
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 +==== 美国金融业监管局增设金融创新办公室 ====
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 +  2019年4月24日,美国金融业监管局(FINRA,类似我国证券业协会)宣布增设金融创新办公室,以应对整个金融行业创新带来的机遇和挑战。现任FINRA高级主管Haimera Workie将担任该办公室的首任主管。在加入FINRA之前,Workie曾担任美国证券交易委员会(SEC)交易和市场部副主任。这个新设机构可以算是FINRA 360创新发展计划的一个产物。FINRA 360由FINRA总裁兼首席执行官Robert W. Cook创立,其目的主要是用来了解受监管机构和FINRA员工的观点和看法。就目前的意见反馈来看,FINRA 360可以说初步取得了成功。此前,FINRA还成立了一个金融科技委员会,不过本次增设的这个新办公室应该算作是对金融业变化的更正式的认可。未来,金融创新办公室将积极与行业参与者、监管机构、投资者和其他利益相关方进行接触,对金融科技重要领域进行主题研究,对证券市场相关新兴风险和趋势进行预判分析。\\
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 +==== 美国国会成立金融科技和人工智能特别工作小组 ====
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 +  近日,美国国会宣布,将由众议院金融服务委员会针对金融科技和人工智能创立两个专门的工作小组。首先,金融科技工作组将主要研究美国国内外的监管环境,以及高效支付的基础设施和法律监管框架。此外,该小组还会针对在线贷款(尤其是贷款发放所使用的替代数据),以及大数据的使用及对用户隐私的影响等方面展开研究。其次,人工智能小组将主要研究人工智能在金融服务和监管中的应用,在数字身份识别和打击欺诈中的应用,以及金融自动化将如何影响金融服务和整体就业等问题。\\
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 +===== 亚太动态 =====
 +==== 韩国金融服务委员会宣布推出金融监管沙盒计划 ====
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 +  2019年4月1日,韩国金融服务委员会(FSC)宣布推出金融沙盒计划,即日起生效。2018年1月起FSC开始开放金融沙盒计划申请,共有105家机构递交了申请。经过政府官员与行业专家组成的评审委员会审核,共有19家机构进入了最终候选名单。2019年4月17日,FSC公布了首批获得沙盒参与资格的机构,涉及在线借贷、区块链、支付、汇款等多个领域。至于剩余的86个候选机构,FSC表示将会在2019年上半年完成相关评审工作。\\
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 +==== 韩国举办金融科技周活动 ====
 +  2019年5月23日至25日,由韩国金融服务委员会(FSC)和韩国金融监管管理局(FSS)主办的韩国金融科技周在首尔举行。该为期三天的活动是首次在韩国举办的全球金融科技公司聚会,旨在吸引公众对金融科技创新的关注,并为金融科技初创企业和企业家提供国内外商机。共有两千多名韩国和国际机构的投资者参与了该活动,和金融科技公司交流,为创企提供扩大和拓展海外业务的机会。本次金融科技周推出了多个单独研讨会,共同讨论消除阻碍金融科技发展的监管障碍的措施。此外,金融科技周共设有52个展位,供参加者体验创新的金融科技服务,以及其他各种活动,如招聘会、金融科技服务展及老人及儿童的金融教育。\\
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 +==== 韩国金管机构公布金融大数据基础设施建设计划 ====
 +  2019年6月3日,为推动韩国数字经济发展,韩国金融服务委员会对外公布了一份金融大数据基础设施建设计划。据悉,本次的三项基础设施分别是:\\
 +  开放数据系统:这个名为CreDB系统建设将由韩国信用信息服务(KCIS)负责。2019年6月开始,将首先对外开放部分样本数据(整体数据库内容的5%),包括200万用户的银行贷款、延迟付款和信用卡账户信息,并在后期逐步覆盖保险公司信用信息和企业信用信息。除服务金融科技公司、金融公司外,该系统还将于今年晚些时候为大学等研究机构提供合成数据、原始数据样本,满足其培训和研究需求。\\
 +  金融数据交换平台:该项目将由金融安全研究所(FSI)负责,以推动金融公司、信用评级公司、公共机构、金融科技公司、研究机构等之间的数据交易。此外,FSI还将建立一个辅助数据经纪系统,预计于2019年底到2020年上半年期间启动。\\
 +  数据监管专门机构:目前,韩国《信用信息使用与保护法》修订草案还处于韩国国民议会审议阶段。草案要求FSC设立一个专门的数据机构,负责数据跨部门流动的安全性。除此之外,这个数据机构还将提供一站式服务,包括数据组合和中间数据交易。\\
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 +==== 肯尼亚与新加坡将携手举办首届亚非金融科技节 ====
 +  2019年5月7日,新加坡金融管理局(MAS)通过其官网宣布,将携手肯尼亚中央银行(CBK),于2019年7月15日至16日在肯尼亚首都内罗毕举办首届亚非金融科技节。两国中央金融监管部门希望借此在亚洲和非洲之间搭建沟通和合作的桥梁,共同推动两个地区金融科技产业发展。据悉,本次金融科技节将以“可持续金融:包容与绿色”为主题,重点围绕三个方面进行探讨:“未来技术”,讨论人工智能、大数据、网络安全、技术风险和监管科技;​ “社会影响”,着眼于影响力投资以及中小微企业融资; ​ “创新精神”,探讨移动金融服务、保险科技和数字养老金的发展。来自非洲和亚洲各国的监管机构、金融科技企业等多方组织均会参与这次活动,通过项目展览和深入讨论,共享对金融科技现状和未来的看法。\\
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 +==== 新加坡金融科技协会成立监管科技附属委员会 ====
 +  2019年5月30日,新加坡金融科技协会(SFA)宣布成立SFA监管科技附属委员会,积极促进相关技术的研发和落实,帮助新加坡克服监管挑战。该监管科技委员会由Cypnosis Solutions、Traceto.io Pte Ltd的首席执行官兼联合创始人Chionh Chye Kit担任主席。在本次发布会上,与会各方还就新加坡金融科技的合规现状以及监管科技的未来应用进行了讨论。为了更好地参与该地区监管科技发展,SFA还在本次发布会上宣布,已与总部位于澳大利亚的监管科技协会协会签署了谅解备忘录。此外,该小组委员会还将与金融科技协会的其他类似小组委员会合作,推动监管科技解决方案的应用,预计初期合作将先从从香港金融科技协会和日本金融科技协会开始。\\
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 +==== 印度证交委推出金融科技创新监管沙盒 ====
 +  2019年5月20日,印度证券交易委员会宣布推出金融科技创新沙盒监管机制。据了解,所有计划在印度证券和商品市场开展产品、服务和解决方案试验的金融科技实体均可参与这一沙盒。而此前印度央行推出的监管沙盒则明确禁止加密货币及相关机构参与其中。此外,上述实体机构在进行测试时,可以访问除实时数据之外的所有市场数据。这些数据包括存储数据(持有数据、KYC数据)、证券交易所数据(交易数据,如订单日志、交易日志)和共同基金交易数据。数据集的使用将受到全面保密协议的约束,该协议明确规定数据集不应以任何方式与任何其他实体一起出售或共享。印度证券交易委员表示,该监管沙盒的监管将交由一个由证交所、存管机构、注册商、股权代理机构等多方代表组成的机构完成,而沙盒的日常运营则会由一个专门的运营团队负责。\\
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 +==== 澳大利亚计划通过人工智能提升合规监管效率 ====
 +  据《金融时报》报道,澳大利亚监管当局在确保金融机构正确对待客户方面感到压力巨大,并转而使用人工智能(AI)以提高合规性监管的效率。过去一年,澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)针对金融领域的各类不端行为进行了专门调查。调查显示,目前金融行业存在不少收费不透明、监管执行不力、对监管机构撒谎等问题。ASIC选择决定加大人工智能领域的投入,采用自然语言处理技术等AI技术分析促销、广告和财务文档,同时监控销售人员和客户间的对话,以发现其中的不当行为。ASIC相信,AI技术可以解决监管审查的范围过大,人工审查难以负担这一问题。\\
  
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