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第三方存管系统

“第三方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管,由存管银行按照法律、法规的要求,负责客户资金的存取与资金交收。 该业务遵循“券商管证券,银行管资金”的原则,将投资者的证券账户与证券保证金账户严格进行分离管理。

三方存管产生背景

证券市场早期,投资者的交易结算资金直接转入证券公司,虽然享受同等银行存款的权利,但证券公司挪用客户资金的情况十分普遍。2001年5月,证监会公布《客户交易结算资金管理办法》,要求客户资金必须与证券公司自有资金分别管理,建立了客户资金的独立存管制度。此后,证券公司挪用客户资金难度加大,客户资金的安全性得到增强。但由于在当时的条件下,客户资金的划转未能完全实现封闭运行,加上证券公司合规和风险意识薄弱,商业银行的监控不到位,挪用客户资金的行为未能杜绝,历史遗留问题也未能彻底解决,随着市场的深度调整,一度形成影响行业生存发展的重大风险,在此背景下,部分证券公司被处置,由其他证券公司托管合并。2004年1月,国务院出台《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》,要求“改革证券、期货客户交易结算资金管理制度,研究健全客户交易结算资金存管机制”,2005年7月,国务院办公厅转发的《证券公司综合治理工作方案》进一步明确提出,要逐步实施客户资金第三方存管。2005年10月修订通过的《证券法》规定,“证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理”。据此,在总结综合治理期间被处置证券公司客户资金第三方存管经验并进行深入研究论证的基础上,证监会于2006年7月开始在证券公司全行业推行客户资金第三方存管制度,并于2008年4月成功实现了全部活跃账户客户资金的第三方存管。
目前中国境内的交易市场,用人民币结算的均使用三方存管,外币结算暂未要求。

第三方存管与银证转账和银证通的区别

业务类型特点资金存放地点优点缺点现状
银证通银行托管资金,可通过银行进行股票交易投资者个人银行活期存折或者储蓄卡资金安全影响交易效率停用
银证转账证券公司托管资金和股票证券公司在银行的资金头寸证券可以享受大额资金的储蓄或者其他投资收益转账时间受限,资金易被挪用外币转账仍在使用
三方存管券商托管证券,银行托管资金投资者在银行的交易结算账户(存管账户)资金安全转账时间受限人民币全面推广

主要名词术语

客户证券资金台账:指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账,与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制,进行清算交收和计付利息等。

交易结算资金管理账户:指存管银行为每个投资者开立的,管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户,也叫存管账户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细,并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。

客户交易结算资金汇总账户:为了集中存管客户交易结算资金,证券公司在存管银行开立客户交易结算资金汇总账户(简称客户资金汇总账户),该账户只能用于客户取款、证券交易资金交收和支付佣金手续费等用途。

银行结算账户:指投资者在存管银行开立的,用于银行资金往来结算,并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户,也叫储蓄账户。客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户,客户取出的交易结算资金,只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。

业务分类

序号业务分类主要业务
1账户类存管开户、存管销户、预约开户、存管签约、资料修改、账户变更
2查询类查询银行余额、查询券商余额
3转账类证券转银行、银行转证券、转账冲正、转账重发、销户结息
4通讯类签到、签退、密匙同步、日切、文件就绪通知
5清算类转账明细对账、清算文件发送

主要业务流程

存管开户

券商发起

  1. 客户本人持有效证件、证券资金卡、证券账户和银行账户到证券开户营业部,由证券柜员输入指定存管银行信息,需要客户输入证券资金密码,如是机构客户,柜员还需要校验客户印鉴,如是个人客户,还需要输入银行密码;
  2. 证券系统校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法性;
  3. 证券系统实时将交易请求发送相应存管银行,含客户证券资金台账日初余额信息;
  4. 银行系统接收交易请求,校验客户银行账户、个人银行密码和证件信息的合法性;
  5. 银行系统为客户开立单独的客户交易结算资金管理账户;
  6. 银行系统记录客户交易结算资金管理账户初始余额;
  7. 银行系统记录客户银行结算账号、交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的存管和转帐对应关系;
  8. 银行系统返回应答,包含客户交易结算资金管理账户信息;
  9. 证券系统接收应答后,记录客户存管银行信息和客户交易结算资金管理账号的存管和转帐关系;
  10. 证券系统返回给发起渠道应答信息;
  11. 证券渠道显示交易处理结果。

银行发起

  1. 客户本人持有效证件、证券资金卡、银行账户到银行营业部,由银行柜员录入指定存管银行确认信息,需要客户输入证券资金密码,如是机构客户,柜员还需要校验客户印鉴,如是个人客户,还需要输入银行密码;
  2. 银行系统校验客户身份、银行账户和个人银行密码合法性;
  3. 银行系统确开立客户交易结算资金管理账户;
  4. 银行系统实时将交易请求发送相应证券,包含客户交易结算资金管理账户;
  5. 证券系统接收交易请求,校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法性;
  6. 证券系统为客户建立客户交易结算资金管理账户和客户证券资金台账的存管和转帐关系;
  7. 证券系统返回给银行系统应答信息,包括客户证券资金台账日初余额信息;
  8. 银行系统接收成功应答,记录客户的日初余额信息;
  9. 银行系统为客户建立客户银行结算账号、客户交易结算资金管理账户和客户证券资金台账的存管和转帐关系;
  10. 银行系统返回应银行渠道应答信息;
  11. 银行渠道显示交易处理结果。

存管销户

  1. 客户本人持有效证件、证券资金卡到证券开户营业部,由证券柜员输入撤销存管银行资料信息,客户需要输入证券资金密码;
  2. 证券系统校验证券资金台账和证券资金密码合法性;
  3. 证券系统需要确认客户当日无资金转帐信息;
  4. 证券系统实时将交易请求发送相应存管银行;
  5. 银行系统接收交易请求,需要确认客户当日无资金转帐信息;
  6. 银行系统撤销客户存管关系和转帐关系;
  7. 银行系统返回应答;
  8. 证券系统接收成功应答后,撤销客户存管关系和转帐关系;
  9. 证券系统返回给发起渠道应答信息;
  10. 证券渠道显示交易处理结果。

银行转证券

客户通过证券或银行方的交易渠道发起本交易,实现客户银行结算账户资金转入客户证券资金台帐,同时实时增加客户交易结算资金管理账户余额,适用于客户进行资金的存款。
证券发起

  1. 客户本人通过证券委托渠道,录入银行转证券信息,如是机构客户,需要在营业部办理,输入证券资金密码,由柜员负责校验客户印鉴,如是个人客户,需要输入证券资金密码和银行结算账户密码;
  2. 证券系统校验证券资金台账和证券资金密码合法性;
  3. 证券系统实时将交易请求发送相应存管银行,包含转帐资金信息和银行密码信息;
  4. 银行系统校验客户银行结算账户和个人银行密码信息,扣除客户账户资金,增加客户交易结算资金汇总账户余额;
  5. 银行系统增加客户交易结算资金管理账户余额;
  6. 银行系统返回应答;
  7. 证券系统接收成功应答后,增加客户证券资金台帐余额;
  8. 证券系统返回给发起渠道应答信息;
  9. 证券渠道提示交易处理结果。

银行发起

  1. 客户本人通过银行交易渠道,录入银行转证券信息,如是机构客户,需要在营业部或网上银行办理,输入证券资金密码,由柜员负责校验客户印鉴,如是个人客户,需要输入证券资金密码和银行结算账户密码;
  2. 银行系统确认客户的转帐关系;
  3. 银行系统校验客户银行结算账户和个人银行密码信息,扣除客户账户资金,增加客户交易结算资金汇总账户余额;
  4. 银行系统实时将交易请求发送相应证券,包含转帐资金信息和证券资金密码信息;
  5. 证券系统校验证券资金台账和证券资金密码合法性;
  6. 证券系统增加客户证券资金台帐余额;
  7. 证券系统返回应答;
  8. 银行系统接收成功应答后,增加客户交易结算资金管理账户余额;
  9. 银行系统返回给发起渠道应答信息;
  10. 银行渠道提示交易处理结果。

证券转银行

客户通过证券或银行方的交易渠道发起本交易,实现客户证券资金台帐资金转入客户银行结算账户,同事实时扣减客户交易结算资金管理账户余额,适用于客户进行资金的取款。
证券发起

  1. 客户本人通过证券委托渠道,录入银行转证券信息,客户需要输入证券资金密码;
  2. 证券系统校验证券资金台账和证券资金密码合法性;
  3. 证券系统确认客户交易结算资金台帐余额足够,并扣减相应资金;
  4. 实时将交易请求发送相应存管银行,包含转帐资金信息;
  5. 银行系统校验确认客户交易结算管理账户余额足够,并扣除客户管理账户余额
  6. 银行系统扣减交易结算资金汇总账户余额,增加客户结算账户资金;
  7. 银行系统返回应答;
  8. 证券系统返回给发起渠道应答信息;
  9. 证券渠道提示交易处理结果。

银行发起

  1. 客户本人通过银行交易渠道,录入银行转证券信息,输入证券资金密码,如是机构客户,需要在营业部或网上银行办理;
  2. 银行系统确认客户的转帐关系;
  3. 银行系统确认客户交易结算资金管理账户余额是否足够,扣减客户管理账户余额;
  4. 银行系统实时将交易请求发送相应证券,包含转帐资金信息和证券资金密码信息;
  5. 证券系统校验证券资金台账和证券资金密码合法性;
  6. 证券系统确认客户客户证券资金台帐余额是否足够,并扣减相应金额;
  7. 证券系统返回应答;
  8. 银行系统接收成功应答后,扣减客户交易结算资金汇总账户余额,增加客户银行结算账户相应资金;
  9. 银行系统返回给发起渠道应答信息;
  10. 银行渠道提示交易处理结果。

日终对账

对账数据交换
日终交易结束后,证券公司与存管银行生成规定格式的对账数据文件,按约定的数据交换方式相互交换以下对账数据文件:
客户状态对账数据文件:本对账数据文件中包含当日发生指定存管银行(含预指定)、撤销存管银行或变更银行结算账户等账户类交易的客户,在证券公司和银行端的日终存管状态、存管银行和银行结算账号等信息明细记录。
账户类交易明细对账数据文件:本对账数据文件中包含客户当日发生的各笔指定存管银行(含预指定)、撤销存管银行、变更银行结算账户及变更客户资料等账户类交易信息明细。
银证转账对账数据文件:本对账数据文件包括客户当日发生的全部银证转账交易明细,每条明细包含双方业务流水号、客户姓名、证券资金台账号、银行结算账号、转账发起方、转账方向、转账金额、交易时间等主要业务要素。
对账的处理
账户类交易对账处理:证券公司与存管银行将上述从对方接收回来的账户类对账数据与本地系统相应数据记录进行逐笔核对,并按照约定的数据交换方式相互交换“对账确认结果信息”。证券公司和存管银行就“对账确认结果信息”中的对账异常明细,双方需要进行逐笔人工核实确认。原则上讲,谁发起的交易,由谁去处理异常数据。
银证转账对账处理:证券公司将存管银行提供的银证转账对账文件中的数据与本地系统相应记录数据进行逐笔核对;同时生成异常记录数据文件,然后证券公司各营业部门根据异常记录数据文件进行单方面手工调账处理;存管银行将证券公司提供的银证转账对账文件中的数据与本地系统相应记录数据进行逐笔核对; 存管银行保存其核对结果异常信息,但存管银行不作任何调账处理,只是以此异常信息作为检验证券公司是否完成正确调账处理的依据。

资金交收

  1. 日终证券公司接收交易所、登记结算公司的数据和其他场内、外金融产品交易结算机构交易、非交易清算数据,完成客户场内、外交易、非交易的资金清算;根据清算数据,增减客户证券资金台账余额,完成对客户证券交易、非交易的资金交收。
  2. 存管银行凭证券公司发送的“存管客户资金交收明细表”和“存管客户结息净额明细表”,更新客户交易结算资金管理账户中的清算交收明细记录和季度结息明细记录,并更新客户交易结算资金管理账户余额。

单客户多银行存管

产生的背景

三方存管制度的推出,有效发挥了第三方监督作用,保障了客户资金的安全,但也面临只有一张银行卡用于银证转账,跨行转账费时费力;存管银行变更,业务办理手续繁琐;存管银行系统故障,银证转账无法进行等系列问题。2007年,齐鲁证券、华泰联合证券联合软件开发商,先后开始第三方存管中单客户多银行服务方式的方案设计、论证。后经报相关证监局同意,分别自2008年6月和11月开始试点,获准后,两公司均从局部地区证券营业部试点,并均于2009年在公司所属证券营业部全面推行。2010年6月,国家知识产权局授予齐鲁证券“第三方存管处理系统”实用新型专利。2011年3月16日,证券业协会发布《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》,同步发布《附件1证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》和《附件2关于证券公司第三方存管中单客户多银行服务试点情况的通报》,单客户多银行正式在行业内得以推广。

单客户多银行存管的概念

单客户多银行模式是在客户交易结算资金第三方存管制度下,通过建立客户资金账户体系的映射关系,在证券系统中为单个客户开设多个证券资金台账,并分别与此客户在不同的存管银行开立的客户交易结算资金管理账户,建立第三方存管对应关系的方式,实现同一客户同时归集存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。

单资金账户的引入

资金账户分为:主资金账户和辅助资金账户。
主资金账户:主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收;每个客户仅可指定一个主资金账户。
辅助资金账户:当仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。每个客户最多可以开立4个辅助资金账户,辅助资金账户可以变更为主资金账户。

注意事项

  1. 同一客户最多可以开立5个同名资金账户,每个资金账户分别对应一个存管银行,客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间,保持一一对应的第三方存管关系。
  2. 客户只能指定一个资金账户作为主资金账户,其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收;辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转,不得进行证券交易;辅助资金账户之间不得进行资金划转。
  3. 客户将资金由主资金账户划转至辅助资金账户,或者由辅助资金账户划转至主资金账户,在资金到账的第二个交易日方可转至对应的银行账户。
  4. 客户在主、辅资金账户之间发生5次资金划转,且同一期间内未发生任何证券交易行为,并将资金转出至银行的,证券公司将对客户进行预警,必要时证券公司将限制客户在主、辅资金账户之间进行资金划转。
  5. 投资者修改名称、证件号码等重要信息应先到证券公司营业部办理。投资者在银行处对重要资料进行了修改,而未及时在证券公司营业部进行资料同步修改;或者,投资者在证券公司营业部对重要资料进行了修改,而未及时在银行处进行资料同步修改,都将可能导致银证转账失败。
  6. 投资者不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易;不得进行以非交易目的的资金划转。

典型的部署架构

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brokersystem/regist-deposit-clearing-delivery/depository_system.txt · 最后更改: 2018/08/24 06:06 (外部编辑)