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客户账户管理系统

证券公司实现统一受理客户账户业务、并提供多层次的账户管理体系的平台。

支持业务

支持所有账户业务

对接系统

主要对接系统主要分为以下几类:

前端接口

与登记公司、银行等接口,主要包括:

  • 登记公司实时通信接口:一码通账户开立/注销、证券账户开立/注销、账户注册资料修改、相关信息查询/维护等。
  • 登记公司文件数据接口:bjszj.dbf、khtj@agenid.mdd、ywls@agenid.mdd、hykh@agenid.mdd、qtsdxgl@agenid.mdd、qtsyxx@agenid.mdd、hhr@agenid.mdd、syxx@agenid.mdd、hstgdz@agenid.mdd、qtbhgzh@agenid.mdd、qtzhzl@agenid.mdd、qtymtzl@agenid.mdd、zqzhzl@agenid.mdd、ymtzl@agenid.mdd
  • 银行接口:存管开户、客户资料修改、预约开户、相关查询等

技术框架

目前证券公司普遍采用恒生、新意、金证等专业金融软件公司开发的面向服务、多层体系架构的技术系统平台实现。各主要软件供应商的具体技术实现框架及特点见实现案例。

实现案例

案例1-恒生统一账户管理系统

框架结构

框架介绍

账户系统有独立的后台,通过中间件2.0实现内部业务功能的调用。账户系统主要涉及到的部件如下:

  • 账户数据库:可以部署成RAC模式,也可以做成冷备,用同步软件做同步。
  • 存管原子中间件(as_asset):主要实现账户管理、资产管理等。直连数据库。
  • 用户原子中间件(as_user):主要实现系统管理、用户认证等。直连数据库。
  • 逻辑as(ls_zh):实现业务逻辑功能的调用等。
  • 核心ar(ar_bar):实现功能号转发的作用。
  • 同步交易as(ls_tbjy):实现把账户系统的业务同步给交易系统。
  • 消息中心as(ls_xxzx):实现文件更新、复核等功能。
  • 档案as(ls_file):总部实现档案的归档,审核,查阅等。
  • 周边接入ar(ar_jrar):通过ac插件把短功能号转换为长功能号并转发请求。
  • 对接公安ar(ls_nciis):实现与公安系统的交互。
  • 营业部ar(ar_yyb):转发营业部发起的请求。
  • 营业部档案as(ls_file_yyb):营业部实现档案采集和传送。
  • 中登转换机:与中登对接,实现账户类业务报送的功能。

技术特点与创新

  • “统一账户管理系统”旨在明确客户账户含义,建立客户账户体系,控制账户业务风险,为建立客户账户规范管理的长效机制提供有力的技术支持:进一步强化一号制。即实现全公司客户帐号(客户ID)的统一,一个客户、一个证件在本公司只能开一个客户号。逐步增强客户信息管理和客户行为统计分析,提供多层次的账户管理方式,将分散于各个业务系统的客户资源集中为公司客户资源,为客户关系管理(CRM)、客户营销系统构筑基础。
  • 优化整合账户类业务功能。即通过对账户业务流程化分析,整合相关系统中关于客户账户类业务,充分完善营业部前端柜台功能。以集中管理模式梳理柜台系统的逻辑功能,重组其逻辑关系,提高交互逻辑的人性化设计。
  • 分类整理客户账户属性,通过有效的回访机制,实现为客户营销系统、CRM系统提供基础数据;实现为各生产子系统提供子账户数据。
  • 进一步优化客户档案资料管理,实现客户档案电子化,构建多层次的客户识别体系,为标准化非现场服务及业务风险控制提供基础并建设标准化非现场服务即远程账户服务。
  • 满足当前相关法规及监管部门的合规性要求。
  • 构建以客户为中心,“小核心大外延”的集中账户业务服务平台,以客户为中心,提供统一管理的、多层次的账户管理体系,实现统一开户,统一客户资料管理和统一影像资料管理。


案例2-新意客户账户集中管理系统

框架结构

框架介绍

新意客户账户集中管理系统是构建在新意证券综合管理(简称“新意6.0”)平台上的应用系统。新意6.0平台采用了目前业界主流、先进、开放的B/S体系架构,架构主要特点有:

一、支持跨平台运行

系统采用了开放的B/S技术架构,支持以下软硬件环境:

  • 操作系统:LINUX、WINDOWS、UNIX等主流操作系统
  • 应用服务器:JBOSS4.3.0应用服务器
  • 数据库:ORACLE10G
  • 硬件平台:PC SERVER和小型机

用户可以根据业务量大小、现有的软硬件环境、运营维护人员的技术能力,充分利用现有投资、便于系统日常运营维护、保证系统的高可扩展性。

二、部署灵活、扩展方便

多层、分布式的体系架构结合成熟设计模式,使得各层次间形成一种低耦合的关系,大大提高了系统部署的灵活性,提高了线性扩展能力。

三、维护简单、成本低

由于采用了B/S架构,终端用户无需安装专门的客户端程序,只需安装IE6.0/IE7.0浏览器,便可随时随地登录系统。当对软件系统进行升级时,只需针对服务器进行升级,所有的客户端不需要做任何的维护,因此采用B/S架构,无论用户规模有多大,都不会增加维护工作量,从而有效的降低系统升级维护的工作量,降低维护成本。

技术特点与创新

新意客户账户集中管理系统主要技术特点如下:

性能
  • 1)系统支持在线用户数达1000以上人;
  • 2)系统支持存储和处理600万客户账户/影像资料,每秒钟并发处理100笔账户变动交易请求。实时业务(开户、修改信息等),系统并发处理50笔交易请求的响应时间不超过3秒;
  • 3)系统具备7*24小时连续运行能力。
易用性
  • 1)系统所有查询结果界面都能提供打印和导出功能,导出文件包括DBF、TXT、EXCEL格式;
  • 2)在用户的录入界面(如开户委托等),支持DBF文件批量导入方式;
  • 3)界面下拉菜单默认选项为系统常用的,如开户机构为操作员所在部门,客户属性为个人、证件类型为身份证等;
  • 4)支持下拉框代码快速定位;
  • 5)支持下拉框代码快速定位;
  • 6)支持拼音首字母输入快速定位功能菜单;
  • 7)支持回车键方式。
扩展性
  • 1)系统支持预约开户、离线开户服务模式;
  • 2)系统支持数据库服务器、应用服务器、通讯服务器的合并或分布式部署,支持数据库服务器线性扩展要求;
  • 3)系统支持与业务系统的实时对接,支持客户账户数据同步;
  • 4)系统提供标准的第三方接口,为第三方系统应用提供支持。
可靠性
  • 1)系统对于不可逆的操作或不可重复执行的操作(如日终处理)前,对必要数据进行强制备份,以防不测;用户还可以利用DBMS提供的自动备份机制,以周为单位进行循环备份;
  • 2)系统的各种密码不以明文方式显示,密码在存储和传输过程中均进行加密处理。
  • 3)用户的所有业务操作情况均强制留痕。系统日志包括产生时间、操作员、日志类型业务模块、功能类型和操作说明等。

案例3-金证全景式账户管理平台

框架结构

产品的定位

金证公司账户管理系统(KBSS_UMS)旨在解决传统模式分散管理等的诸多弊端,最终实现为证券公司建议规范的企业级账户管理体系,搭建便捷统一的业务操作平台以及构建灵活拓展的系统架构。
企业级的账户管理体系:提供企业级客户账户全生命周期管理,集中管理客户的账户信息、客户信息以及影像信息,为企业各级业务系统提供信息支持。
便捷规范的业务操作平台:提供整合的业务平台,将不同系统或多个菜单下的操作整合到一个平台下,实现一站式服务;建立电子化、流程化业务处理平台,实现业务规范性管理。
灵活拓展的系统架构:提供开放的系统接口,构建适应多市场多业务体系的账户模型,满足未来业务扩展需求。

设计理念

金证账户系统隶属经纪业务支持系统的基础服务体系,秉承“小核心、大外延”设计理念,把原来附属于各个业务交易系统的账户模块剥离出来,既提高了交易系统的性能,又防止因账户业务功能的修改给核心业务带来风险,从而保障了业务安全,最大程度降低了系统运行风险。 账户系统在业务支持和体系架构方面,遵循了“便捷”、“灵活”、“完整”、“准确”、“真实”的五大法则,旨在提高业务办理效率、规范账户管理、提高客户服务质量。
便捷:提供一站式整合业务处理平台,如一站式开户、一站式销户,实现化繁为简,全面提高工作效率。
灵活:提供整合业务之外的独立业务处理平台,如资产账户币种开户、状态设置等,用以支持多种类型业务处理请求。
完整:引入业务流管理,通过梳理业务流程,跟踪业务处理不同阶段任务执行情况,实现业务流程完整可控;通过断点执行以及对异常任务处理,实现业务的不间断处理。
准确:建立事中审核、事后审计机制,通过业务处理过程中的多级复核确保业务数据准确性;通过事后的抽样审计,避免不规范行为。
真实:提供客户身份校验,通过连接第三方的身份验证机构,如公安部身份验证中心,确保客户信息真实可靠,防范了假借身份开户的业务风险。

框架介绍

金证全景式账户管理平台通过引入SOA设计理念,充分利用和整合现有信息系统,建立公司级的,完整的客户账户体系,将分散于各业务系统的账户资源进行集中管理,以适应未来账户业务管理变化,创新业务发展以及IT技术发展需求。

技术特点与创新

  • 360°全景式展示客户信息;
  • 主从式资金账户体系,支持7×24业务,实现资金管理(调度)中心对高频及低频业务灵活支持;
  • 灵活支持对未来不同于场内业务、期货业务等新业务的灵活扩展;
  • 全面支持互联网金融业务
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brokersystem/customeraccountmanagesystem/start.txt · 最后更改: 2018/08/24 06:06 (外部编辑)